Крім того, в практиці комерційних банків країн з розвинутою ринковою економікою широко використовується система банківських гарантій. Залежно від кількості банків, що беруть участь у гарантійних операціях, розрізняють прямі, побічні і посередницькі операції.
Зазвичай основними елементами банківських гарантій є сума, умови та строк виплати. Існують такі типи банківських гарантій:
1. Гарантії виконання договору або гарантії доставки. їх надають підприємствам, які повинні провести доставку будь-якого товару, забезпечити послугу або виконати інжинірингову роботу. Об’єктом гарантій є виконання договірних зобов’язань, в іншому випадку банк зобов’язаний виплатити визначену суму покупцю (споживачеві). Модифікацією цієї гарантії є гарантія рівня виконання, яка використовується тільки при виконанні будівельних, монтажних та інших конкретних інжинірингових робіт виробничого призначення. У цьому випадку банк зобов’язується виплатити певну суму при повному або частковому невиконанні договірних зобов’язань.
2. Гарантії торгу, які надаються учасникам торгів з метою забезпечення наявності прайс-листів, виконання взятих на себе зобов’язань. У випадку невиконання умов торгів банк також повинен виплатити певну суму потерпілій стороні.
3. Гарантії авансу при виконанні великих замовлень: побудові. Через те, що замовлення виконується протягом тривалого періоду часу, виконавець має бути впевненим, що після закінчення роботи споживач не передумає і не відмовиться провести оплату. Зі свого боку споживач має бути впевненим, що отримає замовлений товар у потрібній кількості та якості точно в строк. При невиконанні зобов’язань банк повинен виплатити певну суму потерпілій стороні. Іноді сума гарантій автоматично зменшується по мірі виконання деяких етапів зобов’язання.
4. Гарантія відсутнього коносамента передбачає тимчасове неспівпадання між транспортуванням товарів і пересилкою супровідних документів. З її допомогою знижується оплата за зняття додаткових складських приміщень, оплата за простої транспортних засобів, зменшується ризик від доставки неякісного товару, товару, що не відповідає всім раніше обумовленим вимогам і т.ін.
5. Гарантія неповної (некоректно складеної) документації. Банк забезпечує споживача і/ або виробника потрібними засобами для нормального продовження діяльності незалежно від конкретної несприятливої ситуації, пов’язаної з неправильним оформленням супровідної документації.
6. Гарантія для митних влад виражається в зобов’язаннях банків виплатити всі митні формальності, пов’язані з перевезенням товару.
По своїй суті банк — це комерційне підприємство. Основними принципами взаємовідносин «банк-клієнт» є принцип отримання прибутку банком при мінімальних затратах і принцип мінімізації всіх видів ризиків. Банк насправді може ризикувати (і він ризикує щоденно в процесі своєї діяльності) своїм власним капіталом, але не капіталом клієнта, його прибутком.
З метою мінімізації ризику банк повинен:
— диверсифікувати портфель своїх клієнтів, що веде до диверсифікації всіх видів ризику, тобто його розрідження;
— намагатися надавати кредити у вигляді менших сум більшій кількості клієнтів;
— надавати більші суми клієнтам на консорційній основі і т.ін.
Розглянемо один із способів класифікації клієнтів банку, за допомогою
якої може бути зменшений рівень всіх видів банківського ризику.
Згідно із теорією ризиків основною ознакою належності підприємства до тієї чи іншої галузі є призначення продукції, що випускається. Розрізняють підприємства первинної сфери, до якої відносяться сільськогосподарські підприємства; підприємства вторинної сфери (промислові), які зі свого боку, можуть бути добувними та переробними; і, нарешті, підприємства третинної сфери, що надають різного виду послуги (банки, страхові, аудиторські, консультативні компанії і т.ін.) і провадять свою діяльність в сфері збуту (оптового або роздрібного).
» следующая страница »
1 ... 186 187 188 189 190 191192 193 194 195 196 ... 381