—у готівковій формі для розрахунків із здавальниками сільськогосподарської продукції (п. 24).
Кредит і нараховані за ним відсотки погашаються із розрахункового чи поточного рахунку клієнта (п. 25). Якщо позичальник не може сплатити борги, вони стягуються із гарантів, поручителів або шляхом реалізації заставного права відповідно до закону «Про заставу».
Банк контролює виконання позичальником умов кредитного договору, цільового використання кредиту, своєчасного і повного його погашення. У разі виявлення фактів використання кредиту не за цільовим призначенням банк має право достроково розірвати кредитний договір, що є підставою для стягнення всіх коштів у межах зобов’язань позичальника за кредитним договором (п. 27).
НБУ обмежує видачу так званих «великих кредитів» (кредити, що перевищують 10% власного капіталу банку) 25 відсотками власного капіталу банку. Причому загальний обсяг наданих кредитів не може перевищувати 8-ми кратного розміру власного.
З метою захисту інтересів кредиторів і вкладників банків кредитування позичальників провадиться з дотриманням комерційними банками економічних нормативів, встановлених Нацбанком України (п. 14). Обов’язкові економічні нормативи та оціночні показники діяльності комерційних банків визначені інструкцією НБУ «Про порядок регулювання та аналіз діяльності комерційних банків» від 30 грудня 1996 р № 10 .
Банки мають право надавати кредити спорідненим особам, за ухвалою правління банку, прийнятою таємним голосуванням більшістю голосів від загальної кількості членів правління.
Спорідненими особами є: члени правління банку; члени ревізійної комісії банку; члени ради акціонерного товариства (спостережної ради банку); керівник, його заступники та головний бухгалтер відділення, яке надає кредит; подружжя, батьки, діти, брати, сестри згаданих працівників банку; підприємства, в яких одній з перерахованих вище осіб належить більше 10% статутного фонду; головні акціонери комерційного банку та їх директори (якщо головним акціонером є підприємство).
У разі надання кредиту спорідненій особі банку належить протягом п’яти днів повідомити у Національний бак, якщо кредит надається фізичній особі, а його розмір перевищує суму, встановлену Національним банком; коли кредит надається юридичній особі, і він перевищує 5 відсотків статутного фонду банку або суму, встановлену Національним банком.
Позички своїм співробітникам не можуть надаватися банком в розмірі більшому, ніж вони могли б узяти в іншому банку.
Для підтримки комерційних банків вводиться облікова ставка. Облікова ставка (discount rate) — це відсоткова ставка, за якою центральний (емісійний) банк надає позики комерційним банкам. Спрощено облікову ставку можна розглядати як найменшу кредитну ставку. Зокрема вона є стартовою на кредитних аукціонах НБУ. Важливе значення облікова ставка НБУ має також і при нарахуванні та стягненні пені відповідно до Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов’язань».
Доктор економічних наук, професор С. Дорогунцов наводить цікаві дані та спостереження. Лише за два роки відтік грошей за кордон збільшився на 5 млрд доларів і досягнув майже 20 млрд доларів. Тобто відбувається тінізація і натуралізація економіки. Засоби вкладаються в нерухомість, а не у виробництво. В 1990 р. ВВП складав 207,8 млрд грн, а у 1997 — 76,4 млрд грн, або в 20,7 разів менше. За 7 років ми втратили потенціал в 640 млрд грн, і тепер радіємо, коли одержуємо із-за кордону хоч 100 млн доларів. А національне багатство країни складає 14 трильйонів доларів. Протягом 1992-1997 р. від одного із значних кредиторів України
— Німеччини, було одержано 3,5 млрд марок, але умови оплати цих кредитів надто обтяжуючі для наших підприємств. «Направленість реформ, що провадяться за сценарієм зовнішніх кредиторів, не відповідає національним інтересам. Кредити, здебільшого, видаються з метою просунення іноземних товарів на український ринок».
» следующая страница »
1 ... 74 75 76 77 78 7980 81 82 83 84 ... 381