Особи, що готуються до вчинення злочину, попередньо намагаються з’ясувати обставини, за яких слід буде діяти, завести знайомства з особами, що володіють необхідною інформацією.
Слід враховувати, що повноцінний ринок пластикових карток у нас в країні ще не склався, але розвивається швидкими темпами, має недостатній досвід захисту, що й використовують злочинці.
Рівень шахрайства в Україні тільки в кредитній сфері банківської діяльності в 4-5 разів перевищує світовий (найбільша кількість таких злочиніввчинюється в Києві (83%) [70, с. 165].
В Україні протягом останніх років, як і у всьому світі, у сфері надання фінансових послуг також використовується новий вид платіжних засобів — «електронні гроші» із застосуванням пластикових карток (магнітних, чіп- карт). В українських банках реалізована та діє з 1993 р. комп’ютерна система міжбанківських безготівкових платіжних розрахунків, впроваджуються й інші сучасні комп’ютерні банківські технології.
Сьогодні в обігу знаходяться 2 мільярди магнітних карт (незабаром досягне чисельності населення земної кулі). З виходом на світовий ринок країн колишнього СНД, Східної Європи і Китаю їх кількість значно зросте. Введення смарттехнологій для безготівкових розрахунків дозволить істотно підвищити рівень безпеки.
«Загальний обсяг всіх платежів, що проводяться на світовому ринку фінансовими установами за допомогою кредитних карток, за даними міжнародної статистики, складає щорічно близько 7 трильйонів доларів США. У контрасті з цією цифрою річний збиток від злочинних дій з кредитними картками в сумі близько 1,3 мільярда доларів США ледве досягає менше за половину 1% від загального грошового обороту. Незважаючи на те, що збитки, які наносяться таким видом злочину, досить мізерні порівняно із загальним об’ємом кредитних платежів, все ж їх сума вражає. Постійне її збільшення свідчить про виникнення підпільної індустрії, пов’язаної з незаконним оборотом кредитних карток» [93, с. 48].
Такі випускають дві найбільші компанії—Visa International і Master Card International. Першій належить лідерство в існуючому ринку. Цими двома компаніями лише в Канаді було випущено близько 25 млн кредитних карток. Як встановлено правоохоронними органами, з них 55475 штук використовувалися виключно обманним шляхом. [93, с. 48].
Найбільшу загрозу для системи платежів представляють злочини з підробленими пластиковими картками, використовуючи справжні номери справжніх карток. Згідно з інформацією служби безпеки фірми Master Card International, близько 90% всіх підроблених кредитних карток використовувалися організованими злочинними групами, пов’язаними з азіатськими кланами.
При підробці кредитних карток в основному використовуються номери діючих карток з великим невитраченим лімітом, «золоті» або «бізнес»- картки. Вони мають досить велику за сумою і часом мережу використання, їх рахунки не так суворо перевіряються. Це дозволяє збільшити період часу для вчинення шахрайських дій і подовжує термін «життя» карток.
Практика свідчить, що більшість підроблених карток використовуються один раз, що робить практично неможливим простежити і викрити злочинця.
Власник картки зобов’язаний негайно повідомити в банк про будь- який випадок її втрати або викрадення. Представники служби безпеки банку збирають інформацію від продавців фірм, в яких були проведені підозрілі трансакції і повідомляють правоохоронні органи, складають детальний звіт про те, за яких умов була загублена кредитна картка.
Найбільш детально процедура проведення діяльності на ринку пластикових карток викладена в Положенні про впровадження пластикових карток міжнародних платіжних систем у розрахунках за товари, надані послуги та при видачі готівки, затвердженому правлінням НБУ 24 лютого 1997 р. № 37. Учасники ринку пластикових карток діють також згідно з законами України про валютне регулювання, про банківську діяльність, підприємництво та іншими нормативними актами, що регулюють комерційну діяльність.
» следующая страница »
1 ... 242 243 244 245 246 247248 249 250 251 252 ... 381