Формування ринку депозитів для фізичних осіб в банківській системі україни
Гончарук в.в., капінос г.і.
Хмельницький національний університет.
Проаналізовано головні тенденції та динаміку розвитку ринку депозитів для фізичних осіб. Наведено структуру ринку банківських послуг в україні. Висвітлено динаміку зміни ставок за депозитними вкладами.
Актуальність дослідження. Банківські ресурси - це основа основ банківської діяльності будь-якого банку, оскільки процеси утворення ресурсів і надання позик перебувають у тісному взаємозв'язку. Головним джерелом банківських ресурсів є залучені кошти. Вони становлять більше ніж 90 % усіх банківських ресурсів. Основну частину залучених коштів комерційного банку становлять депозити громадян. У сучасних умовах формування ринкової економіки і становлення банківської системи україни проблема залучення депозитів особливо важлива для банку, тому що депозити - це, як правило, головне і найдешевше джерело фінансових ресурсів. Велика, диверсифікована й досить стабільна депозитна база є істотним чинником в обмеженні ризику втрати ліквідності банку, що забезпечує можливість ефективно управляти активами банку. Таким чином, проблема залучення коштів населення на сьогодні є однією з найбільш актуальних для банків.
Аналіз останніх публікацій. Проблему функціонування ринку депозитів в банківській системі досліджували такі вчені як: трегуб д.в., дідківський є.м., мишкін ф.с., сазонець і.л., дзюба н., кульчицька р.
Об'єктом дослідження є процес формування ринку депозитів в банківській системі україни.
Метою публікації є висвітлення сучасних тенденцій та динаміки розвитку депозитів для фізичних осіб в україні.
Виклад основного матеріалу. Залучення коштів на депозит є важливим джерелом формування ресурсної бази комерційних банків. Тому кожен банк повинен розробляти й упроваджувати відповідну депозитну політику, що включає комплекс заходів комерційного банку з формування портфеля депозитних послуг, різноманітних форм і методів здійснення цих заходів, визначення його конкурентних позицій на даному сегменті ринку та забезпечення стійкості й надійності ресурсної бази [2, с. 428].
В сучасних умовах існує негативна тенденція до зростання доларизації депозитів в україні, яка є надзвичайно негативною навіть з огляду на те, що доларизація депозитів не досягла свого максимуму. Максимальне значення доларизації було зафіксовано у січні 2000 року, коли вона становила близько 45 %. До 2004 року частка доларових депозитів постійно спадала і на початку президентських виборів становила приблизно 32 %. З початку 2005 року структура депозитів знову почала змінюватися на користь іноземної валюти - це пов'язано, очевидно, із зменшенням довіри домогосподарств до національної валюти через складну політичну ситуацію в країні. Восени 2005 року для задоволення потреб населення нбу продав близько 3 млрд дол. Сша. Сьогодні відсоток доларизації становить 40 % і продовжує зростати [3, с. 42].
За останніх 5 років значно збільшилась величина коштів фізичних осіб на депозитних рахунках у банках, а також змінилося співвідношення між строковими рахунками та рахунками до запитань.
На 1.01.2002 кошти фізичних осіб становили 11 164 млн грн, тоді як на 1 січня поточного року становлять 106 078 млн грн, тобто депозити домогосподарств збільшилися майже у десять разів. Протягом цих п' яти років розмір депозитів збільшувався майже постійно, проте слід відмітити, що наприкінці 2004 року відбувся значний спад - політична криза спричинила нестабільність у роботі банківської системи. Виявилося це у тому, що населення почало масово знімати свої гроші з депозитних вкладів у банках. Більшість великих «гравців» на цьому ринку відзначала великий відплив депозитів, що загрожував стабільності банківської системи загалом. За «кризовий» період - кінець листопада - грудень 2004 року - з банківської системи україни «пішло» приблизно 5 млрд грн. Щодо структури депозитів домогосподарств, то строкові вклади у порівнянні із 2002 роком збільшилися на 5 % і становлять 77,2 % (на 1.01.2002р. - 72,2 %).
» следующая страница »
1 ... 173 174 175 176 177 178179 180 181 182 183 ... 293