Банківські операції

—     інформацію з обмеженим доступом, котра, у свою чергу, за своїм правовим режимом поділяється на конфіденційну і таємну. Конфіденц­ійна інформація — це відомості, які перебувають у володінні, користу­ванні або розпорядженні окремих фізичних або юридичних осіб і поши­рюються за їх бажанням відповідно до передбачених ними умов. Володі­ння інформацією ділового, комерційного, банківського та іншого характеру, одержаною на власні кошти юридичної або фізичної особи, або такою, яка є предметом їх банківського, комерційного, ділового та іншого інтересу і не порушує передбаченої законом таємниці, дає змогу юридичній або фізичній особі самостійно визначати режим доступу до інформації, включаючи належність її до категорії конфіденційної. Виня­ток становить інформація комерційного та банківського характеру, пра­вовий режим якої встановлений чинним законодавством. Так, Закон Ук­

раїни «Про банки і банківську діяльність» передбачає, що інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, ; яка стала відомою банку у про­цесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку і розголошення якої може завдати матеріальної чи моральної шкоди клієнту, є банківською таємницею. Перелік інфор­мації, що підлягає обов’язковому опублікуванню, установлюється На­ціональним банком України та додатково самим банком на його розсуд.

Інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками:

—     на письмовий запит або з письмового дозволу власника такої інфор­мації;

—     на письмову вимогу суду або за рішенням суду;

—     органам прокуратури України, Служби безпеки України, Міністер­ства внутрішніх справ України — на їх письмову вимогу стосовно опе­рацій за рахунками конкретної юридичної особи або фізичної особи — суб’єкта підприємницької діяльності за конкретний проміжок часу;

—     органам Державної податкової служби України на їх письмову ви­могу з питань оподаткування або валютного контролю стосовно операцій за рахунками конкретної юридичної особи або фізичної особи — суб’єкта підприємницької діяльності за конкретний проміжок часу.

До таємної інформації належить інформація, що містить відомості, які становлять державну та іншу, передбачену законом, таємницю.

До найпоширеніших видів інформаційних послуг, що надають ко­мерційні банки, можна віднести:

—     інформування про чинне законодавство зарубіжних країн у галузі банківської справи, фінансів, валютного регулювання, оподаткування;

—     надання копій грошово-розрахункових документів;

—     допомога у розшуку перерахованих сум;

—     надання інформації про прийняття Національним банком України та іншими органами рішень, які впливають на господарську діяльність клієнта;

—     доведення інформації про курси іноземних валют, котирування цінних паперів та їх дохідність;

—     сприяння в підборі партнерів (покупців або постачальників), зас­новників, учасників обмінних операцій.

9.5.                               Трастові послуги та їх надання комерційними банками

Під трастовими розуміють послуги, засновані на довірчих правовідно­синах, коли одна особа—засновник, передає своє майно у розпорядження іншій особі — довірительному власнику, для управління в інтересах тре­тьої особи — бенефіціара. Отже, в зазначених правовідносинах беруть участь три сторони:

—довіритель майна (засновник) — юридична або фізична особа, яка заснувала траст та/або передала довірительному власнику повноваження власника належного їм майна відповідно до умов укладеного між ними договору;

 

« Содержание

» следующая страница »
1  ... 198 199 200 201 202 203204 205 206 207 208  ... 233