Банківська справа

Збільшення частки депозитів юридичних і фізичних осіб призводить до здешевлення ресурсної бази банку та підвищення прибутковості банків­ських операцій.

Частка великих депозитів визначає стабільність ресурсної бази, ос­кільки вплив дострокового вилучення депозиту на ресурсну базу зростає зі збільшенням його розмірів. Підвищення частки великих депозитів знижує стабільність ресурсної бази банку .

Основними видами зобов’язань банків в Україні є депозити юридич­них і фізичних осіб, а також міжбанківські кредити. На прикладі розгляне­мо зобов’язання комерційних банків України

.

Структура зобов’язань банків на початок 2003 р. була такою: кошти суб’єктів господарювання — 19 702,9 млн грн (36,5% від загальної суми зо­бов’язань банків); вклади фізичних осіб — 19 092,4 млн грн (35,4%); міжбанківські кредити та депозити — 6 404,8 млн грн (11,9%); кошти бюд­жету та позабюджетних фондів — 1 749,4 млн грн (3,2%); кошти НБУ — 1 302,2 млн грн (2,4%); коррахунки інших банків — 1 090,3 млн грн (2,0%); субординований борг — 858,0 млн грн (1,6%); цінні папери власного боргу

— 743,3 млн грн (1,4%); кредити, отримані від міжнародних та інших фінан­сових організацій — 8 17,0 млн грн (1,5%); нараховані витрати до сплати — 399,2 млн грн (0,7%); інші зобов’язання — 1 753,2 млн грн (3,4%). Основна частина зобов’язань банків — це кошти суб’єктів господарювання та вкла­ди фізичних осіб — 38 795,3 млн грн, або 72,0% від загальної суми зобов’я­зань. Структура зобов’язань банків наведена на рисунку 3.2.

Останнім часом у структурі зобов’язань відбуваються певні позитивні зміни. Зокрема збільшується (з 47,5 на початку року до 52,3% на 01.01.2003 р.) частка строкових зобов’язань юридичних та фізичних осіб, що свідчить про певне підвищення стабільності ресурсної бази банків і зростання можли­востей довгострокового кредитування економіки.

Рис. 3.2. Структура зобов’язань банків України¹

□      Кошти бюджету і позабюджетних фондів

□      Міжбанківські кредити і депозити

□ Кошти субєктів господарювання

□ Вклади фізичних осіб

□ Цінні папери власного боргу

□ Субординований борг

□ Кошти НБУ

Також знижується рівень процентних ставок за депозитами (рис. 3.3). Починаючи з 1998 року він зменшився у 2,6 разу. У 2000 році середня про­центна ставка за депозитами становила 13,5%, у 2001 р. — 9,9%, у 2002 р. — 7,4%. Зниження процентних ставок — один із чинників зменшення про­центних витрат банків.

1998 рік                            1999 рік                            2000 рік                            2001 рік                            2002 рік

Депозити

Кредити

Рис. 3.3. Процентні ставки банків України за кредитами та депозитами¹

Щоб у подальшому поліпшити свою діяльність банки повинні постій­но вживати заходи щодо збільшення обсягів залучених коштів (передусім

— довгострокових зобов’язань юридичних і фізичних осіб), підтримання на належному рівні показників ліквідності (чого можна досягти шляхом узгодження строків залучених коштів і вкладень), забезпечення оптималь­ного співвідношення між власними та залученими коштами, що сприяти­ме зменшенню витрат і підвищенню прибутковості діяльності.

Основним джерелом банківських ресурсів у складі зобов’язань висту­пають вклади.

Депозит (вклад) — кошти, що надаються фізичними чи юридичними особами в управління резиденту, визначеному фінансовою організацією згідно із чинним законодавством України, або нерезиденту на чітко виз­начений строк та під процент і оформлюються відповідною угодою.

Депозитна операція — операція із залучення коштів на вклади та розмі­щення ощадних (депозитних) сертифікатів.

Суб’єктами депозитних операцій є як комерційні банки, які виступа­ють як позичальники, так і кредитори-власники коштів. Об’єктом депо­зитних операцій є кошти, що передані комерційному банку на умовах, виз­начених двосторонньою угодою.

 

« Содержание

» следующая страница »
1  ... 40 41 42 43 44 4546 47 48 49 50  ... 278