Банківські операції

Принцип стійкості ресурсної бази потребує від банку більше уваги приділяти надійним ресурсним джерелам, до яких насамперед належать строкові депозити. Завдяки цим депозитам банки можуть вільно манев­рувати залученими ресурсами у межах визначеного терміну за умови адек­ватного резервування. Світовий досвід переконує, що найстійкішим ре­сурсом для банку є депозити фізичних осіб, по яких спостерігається знач­но менший рух коштів, на відміну від депозитів юридичних осіб.

Якісно розроблена депозитна політика, що має максимально задоволь­няти різноманітні цільові потреби клієнтів шляхом розробки і впровад­ження модифікацій окремих депозитів, передбачає встановлення деталь­но обміркованих параметрів депозитних продуктів. Це дасть змогу залу­чати більшу кількість клієнтів, завойовувати нові сегменти ринку й проводити успішну конкурентну боротьбу. У разі досягнення цієї мети можна зробити висновок про дотримання банком принципу гнучкої асор­тиментної політики.

Важливим чинником успішності депозитної політики банку вважа­ють процентну політику. Об’єктами цінової політики у сфері депозитної діяльності є:

— розміри процентних ставок;

— умови нарахування і сплати процентів;

— мінімальна сума відкриття депозитного рахунка;

—можливості встановлення індивідуальних процентних ставок для окремих категорій клієнтів.

Від цінових параметрів депозитів конкурентне середовище потребує такої самої гнучкості, як і від асортименту послуг, тобто ціни на депозитні продукти мають постійно реагувати на ринкові зміни.

Розроблений із максимальним урахуванням ринкових вимог, депо­зитний продукт не може бути реалізований сам по собі. Для цього необх­ідно розробити зважену збутову політику, яка б передбачила можливості комплексного обслуговування клієнтури, пакетування банківських про­дуктів, спільний збут тощо.

Попереджувальними кроками до розробки меморандуму депозитної політики банку має бути:

♦    проведення маркетингових досліджень ринку депозитних послуг та оцінка впливу політики Національного банку України на його стан і тенденції розвитку;

♦    аналіз продуктової, цінової, збутової та комунікаційної політики банків конкурентів на депозитному ринку;

♦    здійснення SWOT — аналізу депозитної діяльності банку.

При цьому необхідно також урахувати вплив таких зовнішніх фак­торів, як економічна ситуація в країні, стан ринку кредитних ресурсів, інвестиційна привабливість інших секторів економіки, структура доходів та витрат населення тощо.

Загальну процедуру розробки меморандуму депозитної політики ко­мерційною банку подано на рис. 2.6.

/ : >

С и

ю S

R чз

- 5

£

Дослідження ринку

депозитних послуг та оцінка впливу політики НБУ на його стан і тенден­ції розвитку

Аналіз продуктової, цінової, збутової та комунікаційної полі­тики банків- конкурентів на депо­зитному ринку

8”^ОТ-аналіз депозит­ної дальності банку (сильні, слабкі сторони банку .можливості та загрози з боку зовніш­нього середовища)

& £ ° -я

^s п (D 2

^S • 5

5       'о

2 х ю н

О S

6        »

м О

Я с

Визначення позицій банку на ринку депозитних послуг для юридичних та фізичних осіб

Формулювання мети і завдань депозитної політики Розробка прийнятої відповідної моделі поведінки та позицій банку на депозитному ринку

Підготовка програми розвитку і впровадження заходів органі­заційного і технологічного характеру

Рис. 2.6. Процедура розробки меморандуму депозитної політики комерційного

банку.

Упроцесіпідготовки меморандуму можнавиділити чотири основних етапи:

—     визначення позицій банку на депозитному ринку;

 

« Содержание

» следующая страница »
1  ... 43 44 45 46 47 4849 50 51 52 53  ... 233