В зарубіжній практиці найбільш поширеними видами банківських позик, які надаються населенню, є такі: кредити по поточних рахунках; поновлювальний кредит; кредитна лінія; кредити по поточних рахунках, забезпечених ощадними вкладами та цінними паперами; споживчі кредити; іпотечні кредити; цільові позики з індивідуальними умовами; позики на освіту дітей; персональні позики студентам тощо.
До основних причин які гальмують розвиток кредитування населення в україні треба віднести такі [1]:
- Не високий рівень платоспроможності населення;
- Високі процентні ставки;
- Неврегульованість законодавчої бази стосовно відчуження заставленого майна та зволікання судових органів у розгляді справ;
- Відсутність надійних інститутів забезпечення позик;
- Відсутність чіткого механізму відчуження і реалізації нерухомого майна для погашення заборгованості за позики;
- Ризикованість споживчого кредитування для банків;
Аналіз тенденцій банківського кредитування за останні роки засвідчив, що у кредитній політиці банків відбулися зміни — банки дедалі активніше нарощують кредитні вкладення у сектор домогосподарств (таблиця 1) починаючи з 2002 року, темпи нарощування кредитів домогосподарствам стабільно перевищують темпи кредитування нефінансового сектору економіки. Відповідно така зміна тенденцій позначилася на структурі банківських кредитів за інституційними секторами економіки: питома вага кредитів домогосподарствам у загальному обсязі вимог банків за кредитами в економіку україни за підсумками 2005 року зросла до 24,9%, тоді як ще п'ять років тому ледве перевищувала 5%.
|
Таблиця 1 Кредит банків за окремими інституційними секторами економіки, 2001-2005 рр.
|
Не в останню чергу такі зміни в кредитній політиці банків зумовлені реакцією на підвищення рівня платоспроможності населення: 2002 року доходи населення зросли на 17,1%, 2003-го - на 16,5%, 2004-го - на 27,2%, 2005-го номінальні доходи населення становили 365,9 млрд. Грн. І порівняно з 2004 роком зросли на 38,4% (таблиця 2). Особливо істотно зросли доходи на фоні темпів збільшення ввп: наявні доходи, які використовувалися населенням на придбання споживчих товарів та оплату послуг у 2005 році, зросли на 36,4%, а реальні наявні — на 20,1%.
|
Таблиця 2 Заробітна плата і доходи населення україни, 2002-2005 рр.
Похожие книги
|