> Перевірка діяльності позичальника також здійснюється службою безпеки Банку. До обов’язків працівників служби безпеки Банку входить:
— своєчасне виявлення фактів порушення справ про банкрутство проти позичальників-юридичних осіб, їх поручителів (гарантів), кримінальних справ проти їх керівників або засновників;
— вчинення відповідних юридичних та інших дій на захист інтересів Банку.
В обов’язки працівників кредитної служби Банку входить виявлення на самих ранніх стадіях наявності фінансових труднощів у позичальника, вчинення необхідних дій на захист інтересів Банку.
Першою ознакою таких проблем є несплата позичальником процентів та комісій за користування кредитом або непогашення частини кредиту у встановлений кредитним договором термін, безпідставна затримка чи відмова надати банку звітність, зменшення обсягу надходження грошових коштів на поточні рахунки . У разі, якщо такі факти мають місце, відповідальний працівник кредитної служби банку в обов’язковому порядку повідомляє керівництво установи Банку, розробляє та здійснює комплекс заходів (після їх погодження з керівництвом), який включає:
I.Проведення поглибленого аналізу фінансового стану позичальника (у разі затримання погашення /заборгованості до 8 днів)
Відповідальний працівник кредитної служби банку зобов’язаний вимагати у позичальника необхідну поточну фінансову інформацію (в строки встановлені кредитним договором) , дані оперативного обліку, первинні документи та інші необхідні для аналізу матеріали. При необхідності відповідальний працівник кредитної служби банку може проводити перевірку позичальника “на місці”.
При аналізі отриманих документів необхідно звернути увагу на різке зростання дебіторської та кредиторської заборгованості, зменшення долі короткострокових активів, зниження розрахованих значень коефіцієнтів платоспроможності, ліквідності та фінансової стійкості, збільшення долі основного капіталу в активі балансу, зниження обсягу продаж, росту простроченої заборгованості, наявність збитків від операційної діяльності, зменшення надходжень на поточні рахунки, зменшення або збільшення товарних залишків, затримку заробітної плати, потрібна розшифровка тих статей діяльності, які змінились більш ніж на 10 відсотків та інше.
Про результати аналізу письмово у вигляді службової записки повідомляти Начальника управління кредитування корпоративних клієнтів.
II.Проведення оцінки стану забезпечення за кредитом:
По заставі: здійснюється перевірка наявності та стану заставленого майна, оцінюється, у разі необхідності, його ринкова вартість та ліквідність, встановлюється його місцезнаходження та умови зберігання.
В залежності від виду застави (товари в обігу чи переробці, основні засоби, нерухомість, майнові права) перевірка наявності та стану застави повинна проводитись не рідше ніж раз у квартал (а також обов’язково при наданні кредиту та пролонгації).
Встановлення ринкової (ліквідної) вартості застави повинно виходити з того, що заставлене майно в достатньо короткий строк, з урахуванням зносу, інфляційних процесів, втрати товарного виду, зміни кон’юнктури ринку має бути реалізовано. Після перегляду вартості заставленого майна складається акт оцінки ринкової вартості майна, який відображає найбільш ймовірну його вартість (на день складання такого акту), за яку майно може бути реалізоване.
По поруці (гарантії): проводиться ретельний аналіз фінансового стану поручителя (гаранта).
По договорах страхування: перевіряється своєчасність сплати позичальником страхових внесків.
III. Проведення, при необхідності, спільно з працівниками служби безпеки відповідної роботи для отримання додаткової інформації.
» следующая страница »
1 ... 122 123 124 125 126 127128 129 130 131 132 ... 233