Банківські операції

—     документи про прийняття рішень з кредитування (рішення Кредит­ного комітету/комісії, Спостережної Ради, висновки відповідних служб);

—     установчі та реєстраційні документи позичальника, якщо у клієнта немає поточного рахунку в комерційному банку;

—     фінансові документи позичальника;

—     комерційні документи (бізнес-план, контракти, що фінансуються, вантажні митні декларації, інвойси, акти тощо);

—     документи по забезпеченню кредиту (документи, що підтверджу­ють право власності на забезпечення);

—     довідки про стан кредитної заборгованості та рух коштів на поточ­них рахунках в інших банках;

—     документи з бухгалтерського обліку кредитних операцій (розпоряд­ження на встановлення ліміту кредитування та ін.);

—     документи, які підтверджують цільове використання кредиту (ви­писка банку та контракти (специфікації, тощо)), якщо це передбачено кредитним договором;

—     документи з претензійно-позовної роботи;

—     листування з позичальником.

Всі вище перелічені документи оформлюються в “кредитну справу” позичальника.

Крім того “кредитна справа” повинна містити:

—     клопотання позичальника про пролонгацію терміну дії договору кредиту, зміни відсоткової ставки або інших умов договору тощо;

—     щоквартальні (в разі необхідності — щомісячні) оцінка фінансового стану позичальника та віднесення кредиту до групи ризику;

—     інформація про щомісячне обслуговування боргу;

—     інша інформація, безпосередньо пов’язана з процесом кредитування та моніторингу.

Документи у кредитній справі систематизуються за розділами, вказа­ними в попередньому переліку.

Кредитні справи повинні зберігатися в сейфах (металевих шафах), до­ступ до яких мають тільки відповідальні працівники кредитної служби, які визначаються розпорядженням керівника відділення, (кредитної служ­би) та несуть відповідальність за їх збереження та облік.

Оригінали кредитних договорів, договорів забезпечення (договорів гарантії (поруки), заставні договори страхування застави та додаткові уго­ди до них, договори оренди, збереження, акти прийому-передачі до них та інші (зберігаються в касі (у сховищі). В кредитній справі зберігаються копії договорів.

У разі необхідності проведення претензійно-позовної роботи або в інших випадках, коли необхідне вилучення оригіналів договорів, на підставі письмового розпорядження керівника установи Банку, здійснюється їх передача із сховища відповідальним працівникам кре­дитної служби під відповідальність. Після повернення оригіналів зазна­чених договорів підзвітною особою, договори передаються в сховище для подальшого зберігання.

При вилученні судами та правоохоронними органами оригіналів дого­ворів (кредитного, застави. тощо) здійснюється їх списання з позабалан­сового обліку. При цьому, при вилученні судами та правоохоронними органами оригіналів договорів відповідальним працівником кредитного підрозділу оформляються копії цих документів, для проведення подаль­шої роботи по супроводу та поверненню боргу, які як правило посвідчу- ються нотаріально. У виключних випадках, в разі неможливості нотарі­ального посвідчення завірених копій, вони завіряються відповідальним працівником кредитного підрозділу (відділення) та печаткою банку.

При вилученні інших документів, відповідальним працівником офор­мляються та завіряються копії цих документів.

В подальшому на позабалансових рахунках враховуються копії кре­дитних договорів, договорів забезпечення, страхування та додаткових угод до них.

По закінченні дії кредитного договору, договору застави, тощо, шля­хом виконання сторонами своїх зобов’язань, оригінали цих договорів знімаються з позабалансового обліку та передаються разом з кредитною документацією на зберігання до архіву Головного офісу Банку.

 

« Содержание

» следующая страница »
1  ... 119 120 121 122 123 124125 126 127 128 129  ... 233