Е-Комерція (Електронний бізнес)

•  Покупець і продавець домовляються щодо фінансової трансакції.

•  Продавець пересилає інвойс покупцю через інтернет.

•  Покупець пересилає авторизоване повідомлення системі Clareon.

Це означає початок фінансового взаєморозрахунку.

•   Система Clareon дебетує і кредитує будь-які рахунки.

•   Система Clareon надсилає як покупцю, так і продавцю дані у

формі, яка сумісна з їх стандартами і процедурами.

Рис. 4.29. Фінансові трансакції в системі Qareon (http://www.echeck.org/ overview/consortium/clareon.html)

Це схоже на процедури, пов’язані з трансакціями по кредитних карт­ках. Основна відміна полягає у заключному кроці, при виконанні якого Clareon пересилає дані у формі, яка може оброблятися комп’ютерними системами як покупця, так і продавця. В нашому різноманітному світі ці дані будуть різними, і часто дуже суттєво, від продавця до продавця і від покупця до покупця.

Як і в будь-якій платіжній системі, в Clareon використані сучасні сис­теми захисту. Наприклад, цифровий підпис створюється тоді, коли поку­пець авторизує оплату за товар або отриману послугу.

Р2Р платежі

Р2Р платежі (особа-особі) є одними з найновіших платіжних схем, застосування яких швидко зростає. Вони надають можливість пересила­ти кошти від одної особи до іншої з різними цілями, такими як повернен­ня боргу другу, оплата за покупку на аукціоні в режимі он-лайн, пересил­ка грошей студентам в гуртожиток університету або пересилка подарунку членам родини. Одною з перших компаній, яка запропонувала таку пос­лугу була PayPal. Ця компанія заявила, що має 4,5 млн. рахунків клієнтів, що обробляє 25% всіх трансакцій на eBay і що через її сервери (Crockett 2000) проходять щорічно платежі на суму 2 мільярд. дол. США. Хоча PayPal не є прибутковим, цей вид діяльності звернув на себе увагу багатьох інших компаній, які починають таку діяльність.

Віртуально надання всіх цих послуг здійснюється абсолютно однако­во. Уявіть собі, що ви бажаєте переслати гроші декому через інтернет. Перш за все, ви вибираєте компанію, що надає необхідний сервіс, і відкри­ваєте рахунок. Це включає створення імені користувача і пароля, надання адреси своєї електронної пошти, даних кредитної картки або номера бан­ківського рахунку. Потім ви переводите кошти на свій рахунок за допо­могою вашої платіжної картки або банківського рахунку. Як тільки на рахунку опинились кошти, ви вже готові до пересилки грошей. Ви входи­те до свого рахунку за допомогою імені користувача та пароля. Ви вказує­те адресу електронної пошти тої особи, яка має отримати гроші, та суму грошей, яку бажаєте переслати. Електронна пошта пересилає повідом­лення за вказаною адресою. Електронна пошта містить також з’єднання з Web-сайтом обраної компанії. Коли реципієнт натискає на кнопку з’єднання, то його починають обслуговувати. Реципієнта попросять дати рахунок, на який переслані гроші буде переведено. Після цього реципієнт може перевести гроші з цього свого рахунку на свою кредитну картку або банківський рахунок.

Хоча всі сервіси працюють схожим чином, все ж таки існують відмінності. Наприклад, сервіс c2it бере за здіснення трансакції 2 дол. США, не надає гарантій відносно можливого шахрайства і вимагає пере­силки по пошті документального підтвердження, якщо гроші перерахо­вуються на банківський рахунок. В той же час, сервіс PayPal є безкоштов­ним, надає гарантії відносно захисту від шахрайства і не вимагає жодних документів для банківських трансферів.

Електронні чеки

В наш час у США банки спроможні безпосередньо обмінювати чеки і представляти чеки до Федеральної резервної системи або приватних роз­рахункових палат для регіональної або національної інкасації чеків. В процесі клірінгу чеки проходять через обладнання сортування, яке зчи­тує нанесені магнітні символи знизу чека і розміщує чеки по ячейках. Стандарт MICR, розроблений у США групою банків в 50-х роках мину­лого століття, дозволив значно покращити платіжний процес завдяки можливості автоматизувати обробку чеків. Згідно стандарту MICR по­винна міститися така інформація як індекс маршрутизації, за допомогою якого можна ідентифікувати банк призначення, суму платежа і номер ра­хунку платника. Банк платника потім кредитується на суму проплати і ці кошти переводяться на рахунок платника. Потім чек фізично транспор­тується до банка (трансанта) машиною або літаком і представляється бан­ку (трансанту) клірінговою установою, де сума проплати дебетується бан­ком платника згідно з номером рахунку платника. Платник потім отри­мує фізично погашений чек з банку при оформленні наступної виписки по рахунку.

 

« Содержание

» следующая страница »
1  ... 110 111 112 113 114 115116 117 118 119 120  ... 187