При викраденні платіжної картки легко побачити номер картки та підпис власника. Хоча підробити підпис важко, існує багато ситуацій, коли для здіснення покупки потрібен лише номер картки. Єдиним захистом власника картки є те, що існує обмеження на суму відповідальності (наприклад, у США ця сума дорівнює 50 дол. США). Якщо викрадають зарані оплачену картку (наприклад, телефонну картку), то тоді вам не повезло.
З іншого боку, якщо викрадають картку з мікропроцесором, то тоді не повезло грабіжникам. На картці з мікропроцесором неможливо побачити номер картки. Перед тим, як нею користуватися власник повинен ввести PIN (personal identification number — персональний ідентифікаційний номер), який зберігається на картці. Теоретично можливо взламати таку картку. Але більшість сарт-карт зараз зберігає інформацію у зашифрованому вигляді. Одна й та сама картка може як шифрувати, так і дешифрувати дані при завантаженні або зчитуванні їх з картки. У зв’язку з цим можливість взламування такої картки класифікується як низька, оскільки затрати перевищують можливу вигоду.
Як будь-який комп’ютерний пристрій, чіп смарт-картки повинен мати операційну систему для роботи з прикладними програмами та мову програмування, за допомогою якої будуть записуватися такі прикладні програми. Історично так склалося, що використання смарт-карток було пов’язано зі спеціальними системами, в яких тісно переплелись операційна система та прикладні програми. Ці прикладні програми було розроблено невеликою групою спеціалізованих компаній. Для компаній, що емітують картки (наприклад, для банка) це означало, що їм потрібно звернутися до розробника специфічного програмного забезпечення за операційною системою та чіпом для кожної послуги, яку вони збираються впроваджувати. Аналогічно, власники карток повинні мати різні картки для отримання різних послуг. Нещодавно була розроблена багатоцільова смарт- картка з набором нових операційних систем, що зробило більш доступним світ смарт-карток для значно більшої кількості розробників прикладного програмного забезпечення.
Очікуване збільшення використання смарт-карток пов’язують з їх важливими застовуваннями.
Цифрова готівка
В середині 90-х років минулого століття Е-комерція лише розпочиналась. Більшість аналітиків передбачувала, що покупці не захочуть використовувати свої кредитні картки на інтернеті. Вони вважали, що будуть потрібні інші схеми, зокрема електронні гроші.
Компанія DigiCash запропонувала продукт під назвою eCash — електронний еквівалент паперових грошей та монет. Протягом свого короткого життя компанії DigiCash лише вдалося залучити до співпраці один американський банк, після чого через декілька місяців компанія збанкрутувала.
Схожа доля спіткала і інші перші платіжні схеми з використанням електронних грошей. Після перших спроб компанія CyberCash започаткувала платіжну послугу під назвою CyberCoins. Компанія CyberCash (www.cybercash.com) зараз є одним із лідерів серед провайдерів з обробки кредитних карток в режимі онлайн (Рис. 2.4.27).
Рис. 2.4.27. Платіжні сервіси СуЬегСазИ (www.cybercash.com) |
В принципі, цифрова готівка має великий сенс. Вона захищена, вона анонімна і може використовуватись для підтримки мікроплатежів, які з економічної точки зору не можуть бути підтриманими платіжними картками. З практичної точки зору здається, що незручності, пов’язані з необхідністю відкрити рахунок і завантажити необхідне програмне забезпечення, або встановити спеціальну систему Е-комерції, та труднощі з накопиченням необхідної критичної кількості користувачів будуть переважені вигодами від користування електронною готівкою. Тим не менш, не зважаючи на згадані перешкоди, з постійною регулярністю зараз спостерігається поява нових схем електронної готівки, або щонайменше альтернатив платіжним карткам. Ці схеми можна згрупувати за різними категоріями, що включають: електронну готівку і альтернативи кредитним карткам; картки для накопичування коштів; програми з підрахунку балів для надання винагород постійним покупцям; Р2Р платежі особа-особі і подарунки.
» следующая страница »
1 ... 108 109 110 111 112 113114 115 116 117 118 ... 187