Можливості удосконалення політики кредитування комерційними банками україни
Нога м.і., квасницька р.с.
Хмельницький національний університет
У статті теоретично розглядаються проблеми кредитування комерційними банками. Значна увага приділяється питанню визначення оптимальних меж зростання внутрішнього кредиту з урахуванням особливостей української економіки, дається оцінка різним можливостям щодо покращення політики кредитування комерційними банками україни.
Актуальність дослідження.. Банківський кредит - в багатьох випадках незамінна форма фінансових послуг, що дозволяє враховувати потреби конкретного позичальника і пристосовувати до них умови одержання позики. В умовах економічної нестабільності діяльність комерційних банків виявилась тісно пов'язаною з проблемою неповернення кредитів, тобто неможливістю своєчасного та в повному обсязі повернення одержаних позичок. Ця проблема, в свою чергу, пов'язана з різким спадом виробництва в реальному секторі економіки, але суттєвий вплив на неї мала і недостатньо виважена політика багатьох комерційних банків "нової хвилі", що виникли в умовах високої інфляції і головне джерело своїх прибутків вбачають у високих відсотках за кредити. Хоча частково ситуація й змінюється на краще, але все ще залишається вкрай напруженою, оскільки такого натиску не витримують не тільки клієнти банків, але й банки.
Аналіз останніх досліджень та публікацій. Серед вітчизняних вчених питаннями кредитної політики комерційних банків, удосконалення політики кредитних операцій займалися кот л.л., твердохлібова д.п., федулова л., васюренко о.в., шелудько н., діденко о.м., денисенко м.п., вожжов а.п. бондар о.л. та ін. Однак ще багато питань щодо підвищення ефективності кредитної політики комерційних банків потребують найшвидшого вирішення.
Мета статті оцінити вплив зростання банківського кредиту на рівень цін, сальдо поточного балансу та норму чистих приватних заощаджень в україні, розглянути проблему визначення кредитоспроможнсті клієнта та розробку стратегії своєї діяльності, визначити форми забезпечення кредиту.
Основні результати дослідження.. Банківська система україни динамічно нарощує обсяги кредитування - середньорічні темпи зростання номінальних обсягів банківських кредитів упродовж останніх років перевищують 50 %, що значно перевищує темпи зростання ввп. З одного боку, можна стверджувати, що вітчизняний кредитний ринок має значний потенціал зростання і швидке нарощування обсягів кредитування - закономірне його відродження після звуження цього ринку внаслідок фінансової нестабільності та рестрикційної політики 1990-х років, а з іншого, - враховуючи, що високі темпи збільшення обсягів кредитування є чинниками посилення системного ризику в економіці, особливої актуальності набуває питання: які темпи є оптимальними в нинішніх умовах і як вони позначаються на макроекономічних параметрах. [1,с.32].
Відтак тенденції стрімкого розширення вітчизняного кредитного ринку потребують наукової оцінки, зокрема визначення оптимальних (бажаних) меж зростання внутрішнього кредиту з урахуванням особливостей української економіки.
Свого часу дуже швидке нарощування банківського кредитування в україні викликало критичні застереження фахівців мвф, які вказували на можливість накопичення проблемних кредитів у разі сповільнення темпів економічного зростання та пропонували запровадити структурні заходи щодо посилення регулювання та банківського нагляду, підвищення капіталізації банків і вдосконалення систем адекватності оцінки якості їх кредитного портфеля.
Досить важливо дати оцінку впливу зростання банківського кредиту на рівень цін, сальдо поточного балансу та норму чистих приватних заощаджень в україні.
Так розрізняють збалансоване зростання кредиту і кредитний бум. Швидке збільшення кредитування є складовою так званого фінансового поглиблення, довгострокового тренду зі зростанням співвідношення між активами банківського сектору і ввп, тоді як кредитний бум визначають як "надмірне і нестабільне циклічне зрушення" [2,с.56]. При цьому для оцінки потенціалу зростання банківського кредиту застосовуються різні підходи. Найпростіший порівняння рівня розвитку банківського сектору країни (відношення активів до ввп) з аналогічним рівнем економічно розвинутих країн. Застосування цієї методики дало змогу оцінити потенціал розширення кредитного ринку східної європи у розмірі 20 % від ввп [2, с. 56]. Підставою для таких висновків є теза про неминучість конвергенції кредитних ринків менш розвинутих країн із розвинутими ринками "старої"
» следующая страница »
1 ... 198 199 200 201 202 203204 205 206 207 208 ... 293