Головними недоліками кредитування малого бізнесу банкіри нерідко називають труднощі, пов'язані з "відстеженням" позичальників, які працюють у тіні і ведуть подвійну бухгалтерію, відсутність у позичальника заставного майна, яке б відповідало вимогам банку, високий кредитний ризик при кредитуванні пропонованих бізнес-планів проектів. Тому на нашу думку, при кредитуванні підприємств важливе значення має аналіз груп чинників ризику, що класифікуються за сферою виникнення. Даний розподіл відображено в таблиці 1 [3, с.39].
Варто зазначити, що існування досить значного переліку чинників кредитного ризику при кредитуванні смб, обмежує шанси малих підприємств отримати банківський кредит. З метою мінімізації ризиків банки визначають більш жорсткіші вимоги до малих підприємств щодо надання гарантій повернення кредиту внаслідок відсутності в останніх тривалої кредитної історії, а також специфічної структури активів малих підприємств, у якій мінімальна питома вага нерухомості, яка б могла виступати забезпеченням повернення кредиту.
|
Чинники кредитного ризику при кредитуванні суб'єктів малого бізнесу Таблиця 1
|
Крім того, банківський сектор більшою мірою орієнтований на обслуговування великих підприємств, що значно підвищує витрати кредитування малих підприємств і призводить до підвищення ставок за кредитами. Для комерційних банків робота з смб, які отримують незначні кредити, є низькорентабельною.
Відмітимо, що зростання обсягів кредитування малого бізнесу в 2003-2006 роках відбувалося завдяки фінансовій та кредитній підтримці міжнародних і зарубіжних фінансово-кредитних установ. В україні діють кредитні лінії світового банку, спрямовані на структурну перебудову економіки, а також малий і середній бізнес підтримують німецька кредитна установа для відбудови (kreditanstalt fur wiederaufbau), фонд "євразія", європейський банк реконструкції та розвитку (далі - єбрр). У програмі мікрокредитування єбрр беруть участь банки «аваль», «приватбанк», «форум», «надра» та «кредитпромбанк», у програмі німецько - українського фонду (нуф) - «приватбанк», «форум», «надра», «прокредит банк», «кредитпромбанк». На даний час програмами мікрокредитування охоплено 209 міст україни. В рамках укладених угод банками- учасниками програм мікрокредитування єбрр та нуф станом на 01.12.2006 видано:
За програмою єбрр - 144 674 кредитів на суму 1 146 552 180 доларів сша, поточний портфель складає 49 807 кредитів на суму 440 791 428 доларів сша;
За програмою нуф - 117 414 кредитів на суму 458 185 866 євро, поточний портфель складає 46 530 кредитів на суму 157 085 378 євро [4].
» следующая страница »
1 ... 203 204 205 206 207 208209 210 211 212 213 ... 293