ОЕД використовується як перевага в конкурентній боротьбі, що дозволяє більш тісно взаємодіяти з партнерами. Така стратегія прийнята у великих організаціях і одержала назву «Підходу Розширеного Підприємства» (Extended Enterprise) [186, с. 230].
Основною перешкодою ОЕД є значне різноманіття документів, якими обмінюються через канали зв’язку. Для подолання цієї перешкоди були розроблені стандарти представлення документів у системах ОЕД для різних галузей діяльності [186, с. 234].
Складовою ОЕД є електронні платежі — обмін фінансовими документами між клієнтами і банками, між банками й іншими фінансовими і комерційними організаціями. Суть концепції електронних платежів полягає в тому, що повідомлення, які пересилаються лініями зв’язку, належним чином оформлені та передані, і є підставою для виконання однієї чи кількох банківських операцій. Ніяких документів на папері для виконання цих операцій не потрібно (хоча вони можуть бути видані). Іншими словами повідомлення, яке пересилається лініями зв’язку, несе інформацію про те, що відправник виконав деякі операції над своїм рахунком, зокрема над кореспондентським рахунком банку-одержувача (у ролі якого може виступати кліринговий центр), і що одержувач повинен виконати зазначені в повідомленні операції. За допомгою такого повідомлення можна переслати чи одержати гроші, відкрити кредит, оплатити покупку чи послугу і виконати будь-яку іншу банківську операцію. Такі повідомлення називаються електронними грошима, а виконання банківських операцій на підставі відправлення чи отримання таких повідомлень — електронними платежами. Природно, весь процес проведення електронних платежів має потребу в надійному захисті. Інакше банк і його клієнтів очікують серйозні неприємності.
Міжбанківські й торгові розрахунки провадяться між організаціями (юридичними особами), тому їх іноді називають корпоративними. Розрахунки за участю фізичних осіб-клієнтів одержали назву персональних.
Більшість великих розкрадань у банківських системах прямо чи побічно пов’язано саме з електронними платежами.
На шляху створення систем електронних платежів, особливо глобальних, що охоплюють велике число фінансових інститутів і їхніх клієнтів у різних країнах, зустрічається безліч перешкод. Основними з них є:
— відсутність єдиних стандартів на операції та послуги, що істотно ускладнює створення об’єднаних банківських систем. Кожен великий банк прагне створити свою мережу ОЕД, а це збільшує витрати на її експлуатацію і зміст;
— зростання мобільності грошових мас, що веде до збільшення можливості фінансових спекуляцій, розширює потоки «блукаючих капіталів». Ці гроші здатні за короткий час змінювати ситуацію на ринку, дестабілізувати її;
— збої та відмовлення технічних і помилки програмних засобів при проведенні фінансових розрахунків, що може призвести до серйозних ускладнень для подальших розрахунків і втрати довіри до банку з боку клієнтів, особливо внаслідок тісного переплетення банківських зв’язків. При цьому істотно зростає роль та відповідальність операторів і адміністрації системи, які безпосередньо керують обробкою інформації.
Для надійної роботи система електронних платежів повинна бути добре захищена. Торгові розрахунки виробляються між різними торговими організаціями. Банки в цих розрахунках беруть участь як посередники у разі перерахування грошей з рахунка організації-платника на рахунок організації-одержувача. Такі розрахунки надзвичайно важливі для загального успіху програми електронних платежів. Обсяг фінансових операцій різних компаній зазвичай складає значну частину загального обсягу операцій банку.
Види торгових розрахунків істотно вирізняються між собою для різних організацій, але завжди при їх проведенні обробляється два типи інформації: платіжні повідомлення і допоміжна (статистка, зведення, повідомлення). Для фінансових організацій найбільший інтерес становить зазвичай інформація платіжних повідомлень — номери рахунків, суми, баланс і т.ін. Для торгових організацій обидва види зведень однаково важливі — перший дає ключ до фінансового стану, другий допомагає при прийнятті рішень і виробленні політики.
» следующая страница »
1 ... 220 221 222 223 224 225226 227 228 229 230 ... 381