Согласно п. 13 Положения НБУ о кредитовании ни один из выданных кредитов не может превышать 25 процентов собственных средств банка. Общий размер выданных кредитов не может превышать восьмикратного размера собственных средств банков. В соответствии с п. 21 указанного Положения запрещается предоставление кредитов на покрытие убытков хозяйственной деятельности заемщика, а также на формирование и увеличение уставного фонда банков и других хозяйственных обществ. Согласно ст. 49 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» при предоставлении заемщикам кредитов банки обязаны соблюдать требования относительно концентрации рисков.
Согласно ст. 49 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», п. 48 Положения о кредитовании банки могут заключать соглашения о консорци-умном кредитовании, в которых устанавливаются условия предоставления кредита и назначается уполномоченный банк, действующий в интересах банковского объединения консорциума с заемщиками.
Видом банковского кредитования является овердрафт. По условиям овердрафта банк обязуется предоставлять заемщику денежные средства в кредит путем оплаты с текущего счета заемщика расчетных документов на сумму, превышающую остаток собственных средств заемщика на счете, в рамках лимита, определенного кредитным договором. Моментом предоставления каждой суммы (транша) кредита является день оплаты с текущего счета расчетных документов заемщика на сумму, превышающую остаток на счете.
Видом банковского кредита является контокоррентный кредит, при котором банк с целью ускорения текущего платежного оборота своего клиента берет на себя оплату всех текущих обязательств клиента независимо от остатка на текущем счету в течение определенного срока и учитывает свои требования к клиенту на специальном счету. Контокоррент — это договор о взаимном кредитовании. Пополнение контокоррентного счета не погашает какого-либо долга, так как погашению подлежит лишь сумма, исчисленная в результате зачета взаимных требований банка и клиента на определенную дату. В отличие от овердрафта, при контокоррентном кредите в течение обусловленного сторонами срока не происходит начисление платы за каждый единичный случай перерасхода суммы остатка на счете.
Одним из новейших способов кредитования в денежной форме является форфейтинг, представляющий собой кредитование экспортера путем покупки со скидкой специализированной фирмой — форфейтером векселей, выданных (акцептованных) импортером [7]. Форфейтер принимает на себя коммерческий риск, связанный с неплатежеспособностью импортера. Особенность форфейтинга состоит в том, что при покупке векселя дисконт является определенной суммой и в течение всего срока кредитования не изменяется, несмотря на изменение кредитных процентных ставок на рынке капиталов.
Важнейшим видом банковского, а также государственного кредитования является ипотечный кредит. Согласно Закону Украины «О залоге» от 2 октября 1992 г. Ипотекой признается залог земли, недвижимого имущества, при котором земля и/или имущество, составляющие предмет залога, остается у залогодателя или третьего лица. В соответствии с п. 40 Положения о кредитовании ипотечный кредит — это особый вид экономических отношений по поводу предоставления кредитов под залог недвижимого имущестаа. Преимущество ипотечного кредитования заключается в том, что применяется залог имущества, обладающего значительной и относительно статичной ценой. Физическая устойчивость недвижимости позволяет оставлять заложенный объект во владении и пользовании залогодателя, что зачастую является важнейшим условием хозяйственной деятельности заемщика.
Согласно статьям 2 и 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» одной из банковских операций является привлечение депозитов. Депозит (денежный вклад) — это средства в наличной или безналичной форме в национальной или иностранной валюте, которые размещены клиентами на их именных счетах в банке на договорных основаниях на определенный срок или без указания такого срока и подлежат выплате вкладчику по законодательству Украины и условиям договора. По депозитному договору банк обязуется возвратить клиенту вклад в установленный срок или по первому требованию с начислением обусловленных процентов. Такие договоры имеют кредитную природу. Банк принимает вклады с той экономической целью, чтобы ими распорядиться, а не предоставить услугу в интересах вкладчика. Этим депозитный договор отличается от договора на открытие и обслуживание текущего банковского счета.
» следующая страница »
1 ... 122 123 124 125 126 127128 129 130 131 132 ... 195