Заключение и форма кредитного договора. Требования к форме и порядку заключения (изменения, расторжения) кредитных договоров предусмотрены ст. 154 ГК УССР, ст. 6 Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» от 12 июля 2001 г. Кредитный договор заключается между заемщиком и кредитором в письменной форме, определяет взаимные права и обязанности относительно суммы кредита, сроков его возврата, размера и порядка уплаты процентов и не может изменяться в одностороннем порядке.
Порядок заключения и требования к договорам банковского кредита освещены в Положении НБУ о кредитовании, утвержденном постановлением Правления НБУ от 28 сентября 1995 г. Для получения кредита заемщик предоставляет в банк ходатайство (заявку), учредительные документы, справки банков об остатках средств на счетах и наличии задолженности по кредитам, технике-экономическое обоснование потребности в кредите и источниках его погашения. Решение о предоставлении заемщикам кредита, независимого от его размера, принимается коллегиально (правлением банка, кредитным комитетом) и оформляется протоколом.
Заемщик, который получает одноразовый кредит на оплату товарно-материальных ценностей, предоставляет в банк копии соглашений, поступлениями от которых предусматривается погашение кредита. При получении кредита на сооружение объектов для хранения и переработки сельхозпродукции, производства товаров заемщик предоставляет в банк проектно-сметную документацию, отвечающую установленным санитарно-гигиеническим, экологическим и другим нормам, заключения экспертов, контракт со строительной организацией, технико-экономическое обоснование, графики выполнения работ и др.
Согласно п. 20 Положения о кредитовании банк принимает решение о предоставлении кредита на основании анализа деятельности потенциального заемщика, его кредитоспособности, прогнозируемого риска невозврата кредита. Основными критериями оценки кредитоспособности заемщика служат: покрытие не менее чем 50 процентов всех расходов по объекту кредитования за счет собственных средств заемщика; репутация заемщика (квалификация руководителя, соблюдение деловой этики, договорной и платежной дисциплины); оценка реализуемой продукции (услуг) на наличие спроса, конкурентоспособности на внутреннем и внешнем рынках; экономическая конъюнктура, в том числе перспективы развития заемщика.
Согласно пунктам 16—20 Положения о кредитовании размер процентных ставок и порядок их уплаты определяются в кредитном договоре в зависимости от кредитного риска, предоставленного обеспечения, спроса и предложений, которые сложились на кредитном рынке, срока пользования кредитом, учетной ставки и
Др. В случае изменения учетной ставки НБУ условия договора могут пересматриваться лишь на основании взаимного согласия кредитора и заемщика. Для кредитов, предоставляемых в иностранной валюте, необходимо учитывать также процентные ставки, которые действуют на международных рынках капиталов.
Поскольку обеспеченность кредита является одной из существенных характеристик его организации, стороны, как правило, предусматривают способ обеспечения его исполнения (неустойка, залог, гарантия, поручительство). При этом отдельный договор об обеспечении обязательств по кредиту может не заключаться. В п. 23 Положения о кредитовании устанавливается возможность трехстороннего договора: банк — гарант (поручитель) — заемщик. В этом случае при заключении кредитных договоров необходимо учитывать, что если в его положения включаются условия такого вида обеспечения обязательств, относительно формы которого в законодательстве имеется указание на его нотариальное удостоверение, то к кредитному договору, содержащему такие условия, должна применяться письменная форма с нотариальным удостоверением.
» следующая страница »
1 ... 118 119 120 121 122 123124 125 126 127 128 ... 195