Політична економія

При аналізі категорії процента розрізняють номінальну і реальну процентну ставку. Номінальна — це поточна ринкова процентна ставка без врахування темпів інфляції. Реальна — це номінальна ставка за відрахуванням очікуваних темпів інфляції. Якщо номінальна ставка — 14%, а очікуваний темп інфляції — 6% на рік, тоді реальна процентна ставка дорівню­ватиме 8% (14 % - 6%).

10. 3. Банки, їх роль і функції. Центральний і комерційні банки. Банківський прибуток

Банки є головними елементами кредитної системи, тобто системи кредитно-фінансових установ, які акумулюють вільні грошові засоби на кредитному ринку і надають їх у позику.

Кредитна система як система фінансових посередників, що діють на кредитному ринку, є однією із суттєвих елементів рин­кової інфраструктури.

Сучасна кредитна система включає такі основні компоненти:

1) центральний (емісійний) банк;

2)  комерційні, інвестиційні і спеціальні банки;

3)  страхові компанії і пенсійні фонди;

4)  спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові устано­ви (фінансові компанії, інвестиційні фонди, кредитні системи, благодійні фонди тощо).

Центральний банк — це банк, який регулює кредитну сис­тему. Він володіє монопольним правом випуску (емісії) банк­нот в обіг і здійснює кредитно-грошову політику в інтересах національної економіки. Центральний банк — один із найваж­ливіших інструментів державного регулювання економіки та поєднує функції банку й органу державного управління. Основ­ним завданням центрального банку є кредитно-грошова і ва­лютна стабілізація національної економіки. В Україні централь­ним є Національний банк України. Його основні функції:

1)  емісія готівкових грошей;

2)  регулювання кредитної емісії (випуск безготівкових гро­шей);

3)  акумуляція та збереження касових резервів інших кредит­них установ;

4)   збереження офіційних золотовалютних резервів;

5)  надання кредитів і виконання розрахункових операцій для урядових органів;

6)  здійснення розрахунків і перевідних операцій для комер­ційних банків;

7)  грошово-кредитне регулювання економіки;

8)  контроль за діяльністю кредитних установ;

9)  надання комерційним банкам ліцензій на проведення банківських операцій та операцій із зарубіжною валютою;

10)  обслуговування державного боргу країни.

Таким чином, центральні емісійні банки у більшості країн виконують роль емісійного, відповідального за грошове госпо­дарство і кредитного центру, а також роль касира держави. Вони є кредиторами комерційних банків. Основна форма надання центральним банком кредитів комерційним банкам — скупо­вування у них цінних паперів та переоблік (дисконт) векселів, виданих підприємствами і прийнятими на облік (для забезпе­чення кредиту) комерційними банками. При цьому Централь­ний банк регулює процентну ставку через політику облікової (дисконтної) ставки.

Зниження дисконтної ставки центрального банку стимулює комерційні банки розширювати кредитування підприємств, а підвищення — навпаки.

Другим рівнем банківської системи виступають комерційні банки. Це — кредитні установи, призначені для залучення гро­шових засобів та їх розміщення від свого імені на умовах по- верненості, строковості, платності.

Основне призначення комерційних банків — посередниц­тво у переміщенні грошових засобів від кредиторів до позичаль­ників і від продавців до покупців.

Комерційні банки здійснюють банківські операції у най- ширшому діапазоні:

—     концентрують тимчасово вільні грошові кошти, перетво­рюючи їх у позичковий капітал;

—     надають кредити підприємствам і організаціям;

—     здійснюють посередництво у розрахунках і платежах;

—     здійснюють кредитну емісію, випуск в обіг безготівкових грошей;

 

« Содержание

» следующая страница »
1  ... 54 55 56 57 58 5960 61 62 63 64  ... 220