Банківська справа

Після цього чекодержатель встановлює особу пред’явника розрахун­кового чека за документом, що її посвідчує.

Після зазначеної перевірки чекодержатель відокремлює розрахунко­вий чек від корінця, ставить на звороті чека та на корінці календарний штемпель і підписує цей чек, а також робить відмітку у відомості про прий­няті до оплати розрахункові чеки.

Якщо на корінці розрахункового чека, який був сплачений раніше, є напис «Зіпсований», а зіпсованого розрахункового чека немає, то оплата за товари (виконані роботи, надані послуги) не проводиться і чекодавцю рекомендується звернутися до банку-емітента для підтвердження залиш­ку на рахунку за чековою книжкою.

Чекодержатель здає в банк розрахункові чеки разом із трьома при­мірниками реєстру чеків, — якщо рахунки чекодавця і чекодержателя відкриті в одному банку, і в чотирьох примірниках, — якщо рахунки чеко­давця і чекодержателя відкриті в різних банках.

Банк чекодержателя зобов’язаний перевірити заповнення реквізитів реєстру чеків згідно з вимогами та своєчасність пред’явлення їх до оплати.

Суми розрахункових чеків, що оформлені з порушенням вимог, викрес­люються з реєстру чеків із виправленням його загального підсумку та по­вертаються чекодержателю.

Якщо чекодавець і чекодержатель обслуговуються в одному банку, то після перевірки правильності заповнення реквізитів розрахункових чеків і реєстру чеків банк на підставі першого примірника реєстру чеків списує кошти з відповідного рахунка чекодавця та зараховує їх на рахунок чеко­держателя.

У разі здійснення клієнтами різних банківських платежів розрахунко­вими чеками банк чекодержателя приймає чеки з реєстром чеків і разом з другим та третім примірниками цього реєстру інкасує їх до банку-емітен- та. У цьому разі кошти на рахунок чекодержателя зараховуються банком, що його обслуговує, тільки після отримання їх від банку-емітента.

Умови інкасування розрахункових чеків мають зазначатися в договорі про розрахунково-касове обслуговування підприємства.

Останній примірник реєстру чеків повертається чекодержателю з відміткою про оплату, якщо клієнти обслуговуються в одній установі бан­ку, або з відміткою про дату прийняття його на інкасо, якщо клієнти об­слуговуються в різних банках.

Зробивши перевірку, банк-емітент на підставі першого примірника реєстру чеків списує кошти з рахунка чекодавця та перераховує їх на раху­нок чекодержателя. Сплачений розрахунковий чек разом із примірником реєстру чеків залишається в банку-емітенті. На розрахунковому чеку ста­виться штамп банку «Проведено».

У разі відмови за цих причин оплатити розрахунковий чек банк-емі- тент викреслює цей чек з реєстру чеків, виправляє загальний підсумок і не пізніше наступного робочого дня надсилає його до банку чекодержателя. Одночасно банк-емітент повідомляє електронною поштою банк чекодер­жателя про причини неоплати розрахункового чека.

Рис. 4.3. Порядок розрахунків чеками

Де: 1 — подача заяви на придбання чекової книжки; 2 — видача чекової книж­ки з депонуванням суми ліміту; 3 — відвантаження продукції, товарів, робіт, по­слуг; 4 — передача чека на оплату продукції, товарів, послуг; 5 — документи на оп­лату і реєстр чеків; 6 — передача документів до банку покупця; 7 — зарахування грошей на рахунок постачальника; 8 — надання виписок з рахунків постачальнику та покупцю.

При ненадходженні коштів банк чекодержателя після закінчення 10 ка­лендарних днів від дати інкасування розрахункового чека здійснює запит електронною поштою до банка-емітента щодо причин неоплати цього чека. Банк-емітент, отримавши запит, не пізніше наступного робочого дня має дати відповідь банку чекодержателя, який повідомляє про це чекодержате­ля. У разі неотримання відповіді банк чекодержателя повідомляє про це че­кодержателя і після закінчення 20 календарних днів від дати інкасування розрахункового чека списує його суму як нереальну щодо отримання.

 

« Содержание

» следующая страница »
1  ... 65 66 67 68 69 7071 72 73 74 75  ... 278