Сьогодні у світі існує велика кількість систем електронних платежів. Найвідоміші з них [186, с. 312]:
— S.W.I.F.T. (The Society for Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication) — безприбуткове кооперативне міжнародне співтовариство, метою якого є організація міжбанківських розрахунків в усьому світі.
— FedWire — сама велика система американських міжбанківських комунікацій, що з’єднує головні контори округу Federal Reserve, галузі банків Federal Reserve і більше 500 інших банків за допомогою центра комутації у Вірджинії.
— CHAPS (Clearing Houses Automated Payment System) — система підтримки електронних платежів між порівняно невеликою (близько 300) групою банків Лондона, більшість з який відділення іноземних банків, що використовують Лондон як розрахунковий центр.
— CHIPS (Clearing Houses Interbank Payment System) — клірингова система США, організована Нью-йоркською асоціацією клірингових палат (New York Clearing House Association — NYCHA) [195].
Виділяють чотири види персональних платежів: домашнє (телефонне) обслуговування; розрахунок через автоматичний касовий апарат (банкомат); розрахунок у точці продажу; фінансовий сервіс з використанням всесвітньої мережі Інтернет.
При обслуговуванні персональних платежів фізичних осіб широко використовуються пластикові картки. На сьогодні випущено більше мільярда карток у різних країнах світу [197, с. 26]. Найпоширеніші з них: кредитні картки Visa (більш 350 млн карток) і MasterCard (200 млн карток); міжнародні чекові гарантії Eurocheque і Posteheque; картки для оплати подорожей і розваг American Express (60 млн карток) і Diners Club.
За принципом дії можна виділити пасивні й активні пластикові картки. Пасивні усього лише зберігають інформацію на тому чи іншому носії. Відмінною рисою активних карток є наявність вмонтованої в них мікросхеми. Картка з мікропроцесором називається «інтелектуальною» (smart card).
За характером розрахунків, проведених з використанням пластикових карток, можна виділити кредитні і дебетові картки.
За характером використання картки підрозділяються на корпоративні й особисті. Головна відмінність корпоративних (які можуть бути видані тільки юридичним особам) від індивідуальних полягає в тому, що їхні власники мають право на отримання додаткових послуг.
На магнітній картці розміщена магнітна смуга, що складається з трьох доріжок. Кожна з них має відповідне призначення. Розміри картки, формат збережених даних визначені спеціальним стандартом ISO 7811 1985 р.
Процесорний тип карток винайдений і запатентований Роланом Мореном у Франції. Мікросхеми, встановлені на картці, можуть бути як звичайними — енергонезалежної пам’яті, так і досить складними мікропроцесорами. Ємність звичайної картки з енергонезалежною пам’яттю складає від 2 до 16 кілобайт. У постійно запам’ятовуючий пристрій, установлений на картці, прошивається спеціальний набір програм. Серцем таких карток є не просто мікропроцесор, а мікроЕОМ. Ці картки забезпечують великий набір функцій: можливість роботи із захищеною файловою системою; шифрування даних із застосуванням різних алгоритмів; ведення ключової системи і т.ін.
Деякі картки забезпечують режим «самоблокування» (неможливість подальшої роботи з нею) при спробі несанкціонованого доступу.
Перевагою інтелектуальних карток є більший обсяг збереженої інформації, стійкість до підробки і можливість використання в багатьох додатках.
Водночас інтелектуальні картки мають також істотні недоліки, які зумовили їхнє обмежене поширення. Основних недоліків два: висока вартість виробництва картки; збільшена порівняно із стандартом товщина. Для читання таких карток потрібна установка спеціальних зчитувачів.
Кредитні картки — найбільш розповсюджений тип пластикових карток. До них відносяться картки загальнонаціональних систем США Visa і Mastercard, American Express і Amex’s Optima, Discovery Card фірми Sears Universal Card фірми AT&T, місцеві і регіональні картки універсальних магазинів.
» следующая страница »
1 ... 227 228 229 230 231 232233 234 235 236 237 ... 381