Платіжні системи
В офлайновому режимі клієнти для здійснення платежів використовують готівку, чеки або кредитні картки. В режимі онлайн переважають методи Е-комерції і переважаюча більшість інтернет-покупок здійснюється за допомогою кредитних карток та електронних засобів. Окрім кредитних карток та перерахування коштів електронні платежі можуть здійснюватись за допомогою смарт-карток, цифрової готівки, цифрових чеків та електронних рахунків. Методи здійснення електронних платежів допомагають робити проплати одної особи або установи до іншої особи або установи за допомогою мережі без безпосереднього контакту.
В електронних платежах беруть участь чотири сторони:
- емітент: банківська або не банківська установа, що випускає інструментарій електронних платежів для здійснення покупок;
- клієнт/платник/покупець: сторона, що здійснює електронний платіж в обмін на товари або послуги;
- торговець/фірма акцептант/покупець: сторона, що отримує електронний платіж за товари або послуги;
- регулятор: звичайно це урядова агенція, яка встановлює правила та контролює процес електронного платежу.
Емітент, як правило, знаходиться “за кулісами”, але відіграє ключову роль у будь-якій покупці в режимі он-лайн. Клієнт повинен спочатку отримати рахунок для електронного платежу від емітента, а потім він проходить автентифікацію трансакції і підтвердження вказаної суми (звичайно в режимі реального часу).
Зараз серйозною проблемою є шахрайство з кредитними картками в режимі он-лайн. Покупки, здійснені за допомогою кредитних карток в режимі он-лайн, роблять такими трансакціями, що ніби-то здійснені у “відсутності картки”. Це означає, що торговець несе втрати.
Оскільки в режимі он-лайн продавці та покупці знаходяться в різних місцях і не можуть проводити обмін продуктів на оплату в один і той же час, то на перший план виходить питання довіри. Скорочення PAIN (privacy
- секретність, authentication — автентифікація, встановлення істинності, integrity — цілісність, non repudiation — відсутність невизнання) в перекладі дослівно означає “біль” і було створено для позначення ключових проблем в питанні довіри, які виникають при будь-яких способах здійснення електронних платежів (табл. 2.4.1).
Таблиця 2.4.1. Основні проблеми при здісненні електронних платежів
|
До проблем з цифровою готівкою відноситься наступне: для користування цифровою готівкою потрібно, щоб клієнт відкрив спеціальний рахунок у емітента і завантажив спеціалізоване програмне забезпечення для отримання цифрової готівки та здіснення з її допомогою проплат. Часто цифрову готівку необхідно закуповувати за допомогою кредитної картки. Для чого клієнту ці незручності? Крім того, лише декілька продавців приймають цифрову готівку, і тому набагато простіше купити потрібну річ за допомогою кредитної картки. Зараз очевидно, що більшість клієнтів не бажають долати ці незручності.
» следующая страница »
1 ... 96 97 98 99 100 101102 103 104 105 106 ... 187