НЕТРАДИЦІЙНІ БАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ ТА ПОСЛУГИ
9.1. Характеристика й види нетрадиційних банківських операцій та послуг
Виникнення та подальший розвиток нетрадиційних банківських операцій та послуг зумовлені багатьма причинами:
— зниження рівня дохідності традиційних банківських операцій та послуг;
— загострення конкуренції між банківськими та небанківськими фінансово-кредитними установами, а також між самими комерційними банками. Конкуренція вплинула на залучення банків до певних видів діяльності, які можуть здійснювати також небанківські фінансово-кредитні установи;
— необхідність підвищення якості обслуговування своїх клієнтів. Це виявляється в тому, що відбувається закріплення за кожним солідним клієнтом окремого менеджера, котрий надає йому весь комплекс послуг та здійснює необхідні операції;
— диверсифікація банківських доходів, зокрема шляхи збільшення в них частки непроцентних доходів, включаючи комісійні доходи;
— необхідність підвищення ліквідності та платоспроможної комерційного банку;’
— необхідність зменшення ризиків, пов’язаних при здійсненні традиційних операцій і наданням традиційних послуг;
— залучення нових клієнтів з метою розширення та вдосконалення структури ресурсної бази комерційного банку.
До нетрадиційних для банків України операцій та послуг можна віднести: лізинг; факторинг; довірчі (трастові) послуги; операції з дорогоцін
ними металами; гарантійні, посередницькі, консультаційні та інформаційні послуги; фінансовий інжиніринг.
У своїй діяльності комерційні банки все більше уваги приділяють наданню клієнтам послуг. В економічній літературі розрізняють поняття «банківські операції» та «банківські послуги». Окремі банківські операції та послуги взаємопов’язані, надаються клієнтам одночасно, в одному «пакеті». Банківським послугам притаманні такі ознаки:
—для надання банківських послуг банкам не потрібні додаткові ресурси;
— доходи від надання послуг банки одержують у вигляді комісії. Комісійні доходи обчислюються банками пропорційно сумі активу чи зобов’язання незалежно від часу або є завчасно фіксованими;
— при наданні послуг діяльність банків спрямована на вчинення юридичних і фактичних дій, які безпосередньо не породжують, або зовсім не повинні завершуватися матеріальними наслідками у традиційному розумінні.
Банки надають клієнтам різноманітні послуги. Для з’ясування їх суті слід розглянути критерії, за якими можна класифікувати банківські послуги. Так, залежно від суб’єктів — одержувачів банківських послуг розрізняють послуги, які надаються юридичним та фізичним особам.
З погляду зв’язку банківських послуг з рухом матеріального . продукту розрізняють послуги, пов’язані з рухом матеріального продукту, та «чисті» послуги, тобто послуги, безпосередньо не пов’язані з рухом матеріального продукту.
Залежно від обліку послуг у балансі банку їх поділяють на: —послуги, що обліковуються на балансових рахунках. Ці послуги можуть бути активними та пасивними; —послуги, що обліковуються на позабалансових рахунках. За критерієм стягнення банками плати за надання послуг розрізняють платні та безоплатні послуги. Наявність останніх пов’язана з тим, що в окремих випадках комерційні банки самі заінтересовані в наданні клієнтам безоплатних послуг. Це дає їм змогу, зокрема, залучати нових клієнтів, збільшувати банківські ресурси, розширювати асортимент суміжних послуг та операцій, підвищувати рівень обслуговування клієнтів.
» следующая страница »
1 ... 186 187 188 189 190 191192 193 194 195 196 ... 233