Проблеми простроченої заборгованості за кредитами фізичних осіб в умовах кризи
Нестеренко Ж.К., к.е.н.
Райковська Ю.С.
Запорізький національний технічний університет В статті досліджено процес виникнення та зростання проблемної заборгованості за кредитами, виданими фізичним особам; виявлено проблеми, пов'язані з фінансовою кризою та іншими чинниками, що впливають на неповернення по кредитам фізичними особами. Ключові слова: заборгованість, кредит, кредитор, позичальник, фізичні особи, фінансова криза
The article examines the incurrence and increase process of troubled indebtedness under personal loans and reveals the financial crisis-related problems and other factors affecting personal loans default.
Key words: indebtedness, loan, creditor, loaner, persons, financial crisis.
Актуальність проблеми. Зниження попиту на вітчизняну продукцію на світових ринках та зменшення попиту на внутрішньому ринку в умовах кризи призвело до погіршення фінансового стану суб'єктів господарювання і зниження прибутку підприємств та доходів фізичних осіб, як наслідок - до неповернення кредитів банкам та появі заборгованості за кредитами, виданими фізичним особам. Унаслідок девальвації гривні щодо долара США та євро зменшилася спроможність позичальників погашати свою заборгованість перед банками, насамперед за кредитами в іноземній валюті, що спричинило зростання проблемних кредитів фізичних осіб. Крім того великий попит на кредити не завжди відповідав реальним можливостям позичальників щодо обслуговування та погашення отриманих кредитів, оскільки позичальники не завжди можуть об'єктивно оцінити наслідки інфляції, ризик безробіття, зростання цін, зменшення доходів.
Разом з тим більшість кредитів, наданих фізичним особам, - це були кредити на придбання товарів іноземного виробництва (авто, побутова техніка,
мобільні телефони тощо), тобто відбувалося приховане фінансування іноземних виробників. Звідси очевидно, що нехтування проблемами, які впливають на неповернення по кредитам, виданим фізичним особам, може призвести до подальшого зростання дефіциту кредитних ресурсів в банківській системі України та до виникнення проблем комерційних банків з ліквідністю. Тож питання, пов'язані з дослідженням проблем простроченої заборгованості за кредитами фізичних осіб в умовах кризи, є одними з актуальних питань сьогодення.
Аналіз останніх наукових досліджень і публікацій. Проблеми банківського кредитування та проблеми кредитних відносин є предметом дослідження багатьох вітчизняних та зарубіжних вчених та практиків. В наукових працях - П.В. Матвієнка, О.І. Барановського, О.В. Васюренко, Т.Т. Ковальчука, В.І. Міщенко, А.М. Мороза, А.А. Пересади, М.І. Савлука, С.А. Циганова, В.С. Шапрана, С.І. Шумської та інших висвітлюється значення банківського кредитування для підтримки інвестиційного процесу в економіці України. Так проблемам недопущення збитків від неповернення боргу через неплатоспроможність позичальника та приростом простроченої заборгованості занепокоєні такі вчені, як - О. Я. Стойко, А.В. Сомик, Я.А. Пославський, В.П. Матвієнко. Але питанню моніторингу простроченої заборгованості через механізми впливу на кредитні процеси, на наш погляд слід приділити більше уваги.
Метою даної статті є: визначити основні питання в кредитуванні фізичних осіб та розглянути тенденції, що спостерігалися в кредитуванні останнім часом, а також чинники, що призвели до його скорочення, виникнення проблеми банків з ліквідністю у зв'язку з неповерненням кредитів фізичними особами.
Виклад основного матеріалу дослідження. Події, що наблизили Україну до кризи, призвели до зниження темпів кредитування в національній та іноземній валютах, до виникнення зростання заборгованості за кредитами
фізичних осіб, виявились складними і пов'язаними зі світовою фінансовою кризою, яка почалася в США в 2008 році.
Так у понеділок 15 вересня 2008 року збанкрутував американський інвестиційний банк Lehman Brothers, який працював на протязі 158 років. Виявилось, що позичальники цього банку не повернули кредитів на загальну суму 613 млрд доларів США, в основному борги по іпотечним кредитам. На світових біржах почалась паніка, адже в той же час впали в вартості компанії, які інвестували кошти в цей банк. Інший інвестиційний банк Merrill Lynch поглинув Bank of America за 50 млрд доларів США, який за рік до цього коштував 114 млрд доларів США. Заради цієї угоди Bank of America відмовився від купівлі Lehman Brothers, фактично підштовхнувши його до банкрутства.
» следующая страница »
1 23 4 5 6