Трансформация потребительского кредитования в России в условиях экономического кризиса

3. Ипотека на котлован. До кризиса банки не выдавали кредиты на строящееся жилье, так как его не брали в залог под выдачу такого кредита. Кредит оказывался высокорисковым. Сейчас банки стали выдавать кредит на строящееся жилье. Это такие банки как «Нордеа банк», «Банк Москвы», «Росевробанк». Купить квартиру можно только в указанных банком стройках. Банкиры минимизируют собственные риски детальным изучением компании-застройщика. Чаще всего банк сам кредитует данную строительную компанию. Риск же незавершения строительства заемщику-физическому лицу приходится брать на себя.

4. Рефинансирование чужих кредитов. До кризиса банки активно кредитовали население. У многих заемщиков было одновременно на погашении несколько кредитов. В условиях экономического кризиса и ухудшения кредитоспособности заемщиков им приходится решать различные проблемы со своими долгами по полученным кредитам. «Сбербанк», «Банк Москвы», и банк «Траст» готовы помочь таким заемщикам. Такой заемщик получает новый кредит с более выгодными условиями, например по низкой ставке или на более длинный срок. Этими деньгами погашаются старые кредиты.

5. Автокредит без каско. В случае покупки на кредитные деньги каско превращалось из добровольной в добровольно-принудительную страховку. Банк «Траст» пошел навстречу автомобилистам и отменил обязательную покупку каско по своим авто-кредитам. Такой кредитный продукт назвали «Удача без каско».

6. Больше денег на большие нужды. До сих пор максимальную сумму потребительского кредита банкиры ограничивали 1 млн. рублей. Такой кредит могли себе позволить заемщики с высоким уровнем доходов либо имеющие собственную недвижимость в качестве залога. В банке «Возрождение» под залог недвижимости можно теперь получить 5 млн. рублей. При этом кредит выдается без документального подтверждения цели кредита.

7. Отказ от нескольких страховок. Банк «ВТБ24» облегчил бремя ипотечных заемщиков в части необходимых для получения кредита страховок. Теперь клиент может отказаться от некоторых видов страховок (например, страхование жизни и здоровья»). Но стоимость кредита будет при этом несколько дороже.

8. Изменение даты платежа по кредиту. Чаще всего банк рассчитывает график платежей по кредиту в зависимости от даты выдачи денег. Первый платеж, как правило, через месяц после получения кредита. В «Альфа-банке» и в «ХКФ-банке» позволили клиентам самим выбирать дату погашения кредита, приурочив ежемесячный платеж ко дню получения зарплаты или любого другого вида дохода.

Государственную поддержку в Российской федерации получило ипотечное кредитование. Понимая важность проблемы обеспечения граждан России доступ-ным жильем, государственную программу поддержки ипотеки планируется запус-тить уже в апреле месяце 2010 года. Практическая реализация этой программы сделает ипотеку в России более доступной населению.

В соответствии с этой программой из Внешэкономбанка и Фонда национального благосостояния Российской Федерации будут выделены средства кредитным организациям на общую сумму 250 млрд. рублей для поддержки ипотеки. В программе предусмотрены ограничения, в соответствии с которыми ставка по ипотечным кредитам, выделенным в рамках программы, не должна превышать 11% годовых, а первоначальный взнос составлять не более 20% от стоимости покупаемой квартиры. Кроме того, было принято решение ограничить максимальный размер стандартного кредита в рамках программы 3 млн. рублей для субъектов Федерации и 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга.

В настоящее время ставка средняя процентная ставка по рублевым ипотечным кредитам составляет, примерно, 14% годовых. Большинство банков предлагает взять ипотечный кредит с первоначальным взносом от 30% от стоимости покупаемой в кредит квартиры.

Такие кредиты в рамках Государственной программы должны будут предоставляться исключительно для покупки квартир в новостройках, т. к. новые квартиры стоят значительно дешевле, чем жилье на вторичном рынке в связи со снижением в России стоимости строительных материалов в настоящий период времени.

 

« Содержание


4


по автору: А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

по названию: А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я