Банк «Левобережный» разработал новый кредитный продукт для малого бизнеса, который позволяет заемщику самому сформировать стоимость кредита. Новая кредитная программа пришла на смену трем наиболее востребованным кредитам для малого бизнеса и воплощает преимущества каждого из них. Процентная ставка и ежемесячная комиссия по ней не фиксированные - их размер зависит от срока кредитования и суммы кредита. Кредит предоставляется в форме кредита или кредитной линии, предполагает возможность отсрочки погашения основного долга, а платеж по кредиту может быть аннуитетным (равными долями) или дифференцированным. Это дает дополнительную свободу заемщику, ведь он может адаптировать кредит под особенности и сезонность своего бизнеса [7].
Быстрое оживление после кризиса сегмента потребительского кредитова-ния привело к тому, что вслед за ростом портфелей их качество вернулось на докризисный уровень [20]. Доля «плохих» кредитов, например, в «ХКФ-Банке» (Хоум Кредит энд Финанс Банк) за первое полугодие 2010 года сократилась до уровня ниже кризисного. Доля кредита с просрочкой свыше 90 дней по итогам первого полугодия опустилась ниже 10% по сравнению с 12-13% в 2007-2008 годах. На улучшение качества кредитного портфеля повлияло «кризисное» ужесточение требований к заемщикам [14,21] .
В банке «Русский Стандарт» доля неработающих кредитов по итогам первого полугодия 2010 года составила 3,1% против 5,5% в 2007 году и 3,2% в 2008 году. В портфеле банка «Ренессанс Кредит» доля «плохих» кредитов в первом полугодии 2010 года составила 11,8%, почти на 1 процентный пункт ниже, чем в докризисном 2008 году, и на 8 процентных пунктов ниже, чем в 2009 году. В ОТР Банке также отмечают резкое улучшение качества по коротким кредитам. В частности, по кредитам в торговых сетях доля просрочки снизилась за год на 4 процентных пункта. При этом банк в скором времени планирует провести списания, что приведет к значительному снижению просрочки.
Списания и продажи «плохих» долгов коллекторам - одна из причин резкого выздоровления банков. К примеру, в 2009 году «ХКФ-Банк» списал и продал около 13% кредитного портфеля, за шесть месяцев 2010 года - уже более 6% портфеля. До кризиса этот показатель составлял 5-10% за год. Аналогичные объемы «плохих» кредитов списывает и банк «Русский Стандарт». Благодаря тому, что спрос на потребительские кредиты восстановился, банки замещают «плохие» долги новой выдачей кредитов и сохраняют и даже наращивают объемы своих кредитных портфелей.
Практика потребительского кредитования показывает, что сектор креди-тов наличными и РОВ-кредитов (кредиты в торговых сетях) восстановился первым. За девять месяцев 2010 года объем рынка РОВ-кредитов вырос на 16,7% и составил 126 млрд. рублей, кредитов наличными - на 10% и составил 1,9 трлн. рублей. При этом рынок ипотеки за этот же период времени увеличился всего лишь на 5% и составил 1,2 трлн. рублей, рынок автокредитования - на 4% и составил 587 млрд. рублей.
Следующими положительными тенденциями послекризисного развития потребительского кредитования является снижение процентных ставок по кредитам, т.е. их удешевление, увеличение сроков кредитования по некото-рым видам кредитных продуктов, увеличение максимальной суммы кредитов. Так банк «Открытие» снизил ставки по ипотечным программам. По рублевым ипотечным программам снижение ставок в зависимости от программы и размера первоначального взноса составило от 0,5 до 4,25 процентных пункта, по кредитам в валюте - от 0,5 до 2,5 процентных пункта. Минимальный процент в рублях по ипотеке с фиксированной ставкой теперь составляет 12% годовых. Банк также увеличил максимальный срок кредита: до 30 лет (на 5 лет) по программам с залогом приобретаемой и имеющейся недвижимости, до 25 лет (на 15 лет) по кредитам для бизнеса.
Кроме того, отменена единовременная комиссия за сопровождение ипотеч-ного кредита для сотрудников компаний, являющихся корпоративными клиентами банка. Для всех остальных клиентов банка комиссия снижена на 0,5 процентных пункта - до 1,5% от суммы кредита [8].
» следующая страница »
1 2 3 45 6 7