Сьогодні найпоширенішою формою електронних грошей в Україні є магнітні пластикові картки (МПК), які успішно виконують певні функції грошей, насамперед як засобу платежу.
Але, як показує практика, найповніше функцію готівкових грошей виконують смарт-карт-ки, або інакше — інтелектуальні картки, які в майбутньому мають стати частиною повсякденного життя, замінивши кредитні карти з магнітною стрічкою і навіть готівку. Смарт-картки мають вмонтований мікропроцесор, оперативну і постійну пам'ять, що в середньому не перевищує 256 байт, і можуть мати також систему захисту даних. Ці картки виконують різні фінансові призначення, найбільш розповсюджене з яких - використання в якості електронних гаманців. Така картка не лише зберігає дані, як це робить звичайна МПК, а й оперує ними, обробляє їх згідно із заданими правилами.
Фактично смарт-картка — це маленький комп' ютер, потужність якого цілком порівнювана з потужністю ПК початку 80-х років. Завдяки мікросхемі в самій картці можна зберігати ліміт наявних грошей, обліковувати витрати та визначати баланс і розмір фактичного залишку, не звертаючись до комп' ютера банку або до розрахункового центру Сума ліміту «видається» в банку, записується в смарт-картку на одному пристрої за певними правилами, а сума поточних витрат і поточний залишок визначаються в місці покупки в ТТ, де є спеціалізовані розрахункові термінали.
Розрахункові термінали, контактуючи зі смарт-карткою, активізують у ній відповідні поля й змінюють розміри витрат і залишків грошей, а також «знімають» ідентифікатор клієнта, номер його РР, суму покупки й ідентифікатор банку-платника. На підставі цих даних формується картка торговця, встановлюється зв' язок ТТ з банком, і на рахунок ТТ нараховуються гроші.
Загальна технологія використання смарт-кар-тки в системах електронних платежів майже така сама, як МПК: банк видає таку картку, а магазини та інші установи торгівлі, які працюють у системі, приймають її до оплати. Але завантажена смарт-картка вже містить готівку, яку можна використовувати як замінник монет і банкнот. Такі електронні гроші допомагають усувати труднощі, які пов' язані з використанням готівкових грошей (наприклад, оплатою експлуатаційних витрат і т. ін.). їх можна ефективно використовувати для оплати невеликих покупок у магазинах і торговельних точках. При
цьому кількість діючих готівкових грошей зменшується. До речі, скорочення обсягу використовуваної готівки та звільнення маси доларових купюр у США було досягнуто завдяки впровадженню електронних грошей.
У разі застосування смарт-карток як ЕлГ досягається високий рівень захисту від шахрайства та підробок у фінансовій сфері. Смарт-картка як ЕлГ може виконувати й інші функції (у пропускній системі, у допуску до роботи і т. ін.).
Смарт-картки можуть бути застосовані не лише як готівка, а й з іншою метою, зокрема і як ЕлГ, коли йдеться про видачу різного виду допомоги. Тоді смарт-картка (її видає не банк, а спеціальні установи) забезпечує отримання певної кількості товару та послуг. Важливо, що при цьому контролюється цільове використання суми наданої допомоги, використання її за призначенням і навіть блокування нецільового використання.
Смарт-картка, як і будь-яка інша, має за своїми фізичними та технічними параметрами відповідати вимогам специфікацій Всесвітньої організації стандартів (ВОС). Технічні характеристики смарт-карток уніфіковані, їх фізичні розміри мають відповідати вимогам специфікації (ДЕСТУ) ВОС за номером 7816/1 і бути такими: довжина 85,6 мм, ширина — 53,9 мм, а товщина не більш як 0,76 мм. Вони повинні мати також певні експлуатаційні характеристики, а саме: строк зберігання — не менш як 10 років; безвідказність циклу читання/запис — не менш як 10000 раз. Установлені також вимоги, які стосуються стійкості карток щодо впливів зовнішнього середовища (температура, кислотність і т. ін.), а також щодо їх трансформації (скручування).
» следующая страница »
1 2 3 45