Вплив доходів та споживчих настроїв населення на розвиток сфери банківських послуг
Бук л.м., колісник м.
Львівська комерційна академія
Проаналізовано динаміку показників діяльності банківської системи україни, доходів населення та споживчих настроїв. На основі розрахунку парного коефіцієнта кореляції зроблено висновок про зв 'язок між доходами населення та обсягами залучених депозитів і наданих кредитів, а також про вплив індексу споживчих настроїв населення на питому вагу кредитів та депозитів у ввп.
Найбільшим сектором українського фінансового ринку на сьогоднішній день є ринок банківських послуг. Це зумовлюється тим, що саме банки задовольняють потреби фізичних осіб та суб'єктів підприємництва у кредитних ресурсах, сприяють раціональному використанню коштів своїх клієнтів, забезпечують обіг грошової маси, а також беруть активну участь у регулюванні реального сектору економіки. Як фінансові посередники, банки акумулюють тимчасово вільні кошти та перерозподіляють їх в економіку. Розвиток ринку банківських послуг суттєво впливає на розвиток економіки в цілому. Своєю чергою, виявлення факторів, що впливають на розвиток банківського сектору та спрямування їх впливу у потрібному напрямку сприятиме цьому розвитку та зміцненню економіки.
Розвиток сфери банківських послуг обумовлений впливом численних факторів: сприятливим законодавчим середовищем, зростанням сукупних активів операторів на ринку, економічною ситуацією в країні, а також, найбільш відчутним для громадян показником - зростанням їхніх доходів. Безумовно, усі ці фактори детермінують розвиток ринку, але необхідно, на наш погляд, враховувати також вплив факторів більш суб'єктивного характеру, серед яких: оцінка громадянами їхнього економічного становища, очікування громадян щодо можливості зміни їхнього матеріального становища на майбутнє, ставлення громадян до можливості економічного розвитку на майбутнє, готовність громадян здійснювати великі покупки. Усі перелічені фактори дозволяє врахувати індекс споживчих настроїв населення [1].
Проблемі функціонування банківської системи україни в сучасних умовах, розвитку сфери банківських послуг, використанню інструментів менеджменту та маркетингу в діяльності банків присвячені праці багатьох науковців, зокрема вовчак о.д [2], козюк в.в [3], кочетов в.м [4], бор м.з., пятенко в.в [5] та інші. Проте дослідження ринку банківських послуг зазвичай відображають загальний стан ринку, зміни, що на ньому відбуваються, та вплив окремих факторів на показники діяльності банків та на розвиток банківського сектора загалом. Поряд з цим, дослідженню впливу споживчих настроїв населення на обсяги наданих банками кредитів та залучених депозитів належної уваги не приділяється.
Мета статті полягає у виявленні впливу споживчих настроїв та доходів населення на такі показники діяльності банків як обсяги наданих кредитів і депозитів, з тим, щоб в подальшому мати можливість їх прогнозувати. Для досягнення поставленої мети необхідно проаналізувати динаміку зазначених показників діяльності банківської системи україни, доходів населення та індексу споживчих настроїв та розрахувати парний коефіцієнт кореляції, що свідчитиме про щільність зв'язку.
Простежимо залежність обсягів залучених депозитів та наданих кредитів від доходів населення, а також вплив індексу споживчих настроїв населення на величину питомої ваги наданих кредитів та депозитів у валовому внутрішньому продукті (ввп).
На основі опрацювання джерел [6], [7], [8], [9], [10], [11] та розрахунку питомої ваги наданих кредитів і залучених депозитів у ввп виявлено динаміку відповідних показників діяльності банківської системи (табл. 1).
|
Таблиця 1 Динаміка показників діяльності банківської системи україни у 2001 - 2006 рр.
» следующая страница » |